AML

ПОЛИТИКА AML/CFT И ФИНАНСОВОГО КОНТРОЛЯ СЕРВИСА BAKSMANY

Настоящий документ определяет принципы работы компании Baksmany в сфере противодействия легализации преступных доходов (AML), финансированию терроризма (CFT) и соблюдения правила «Знай своего клиента» (KYC). Главная цель политики — минимизировать риски участия платформы в незаконных операциях, защитить репутацию сервиса и обеспечить доверие регуляторов и пользователей. Деятельность Сервиса строится на рекомендациях FATF и законодательстве стран присутствия.

1. Идентификация пользователей

Для доступа к функционалу платформы свыше установленных ограничений все клиенты обязаны пройти верификацию. Baksmany использует решения сторонних KYC-провайдеров для подтверждения данных. Процесс проверки личности разделен на два уровня, от которых зависят лимиты на вывод средств:

Уровень 1 — Базовый

На базовом уровне проводится стандартная проверка пользователя. Проверке подлежат следующие данные:

адрес электронной почты;
личность пользователя (документ, удостоверяющий личность);
адрес проживания.

Данный уровень применяется для отдельных банковских направлений и стандартных операций, не связанных с повышенными рисками.

Уровень 2 — Расширенный

Расширенный уровень проверки применяется в случаях повышенного риска или при наличии высокого AML-статуса пользователя.

В рамках расширенной проверки могут быть запрошены:

адрес электронной почты;
подтверждение личности пользователя;
подтверждение адреса проживания;
подтверждение происхождения источника денежных средств (Source of Funds).

Решение о проведении расширенной проверки и запросе дополнительных документов принимается сервисом индивидуально, исходя из конкретной ситуации и оценки рисков.

Требуемые документы:

Для прохождения верификации клиент должен предоставить сведения на латинице.

Подтверждение личности: Действительный документ с фото, ФИО, датой рождения и серией. Принимаются: внутренний паспорт, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
Подтверждение адреса: Документ, подтверждающий проживание по текущему адресу в течение последних 3 месяцев. Принимаются: заверенный договор аренды, банковская выписка, счета за коммунальные услуги, налоговая декларация или иные официальные бумаги с адресом.
Фотоверификация: Селфи клиента с листом бумаги, на котором написаны «Baksmany» и текущая дата.

Подтверждение источника денежных средств (Source of Funds)

В рамках расширенной проверки пользователь может быть обязан предоставить документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств. Перечень документов может включать, но не ограничивается следующими:

Трудовые и бизнес-доходы: контракты, справки, декларации, отчетность ИП.
Банковские операции: выписки о зачислениях.
Инвестиции и активы: дивиденды, договоры купли-продажи.
Безвозмездные поступления: наследство, дарение.

Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные документы или информацию в зависимости от конкретной ситуации и оценки рисков.

Сроки проверки:

* Стандартная проверка документов: 1–24 часа.

* Усиленная проверка (EDD): 24–72 часа.

Компания оставляет за собой право запрашивать обновленные документы в любой момент, особенно при выявлении подозрительной активности, даже если верификация была пройдена ранее.

2. Безопасность транзакций и мониторинг (KYT)

Сервис гарантирует легитимность отправляемых активов. Все криптовалютные выплаты соответствуют требованиям международных регуляторов (FATF, OFAC) и осуществляются через:

* Уникальные одноразовые адреса.

* Адреса с низким уровнем риска согласно базам AML-анализаторов.

* Адреса лицензированных платформ.

Система мониторинга:

Baksmany использует автоматизированные и ручные методы анализа (в т.ч. AMLBot) для оценки каждой операции. Проверка включает поиск связей с санкционными списками, даркнетом, мошенничеством, а также выявление использования миксеров и подозрительных паттернов (смурфинг, аномальные объемы, переводы на новые кошельки).

Модель риск-скоринга:

Каждая транзакция получает оценку риска:

* Low (Низкий): Оценка до 62%.

* Medium (Средний): Оценка от 62% до 70%.

* High (Высокий): Оценка от 70% до 75%.

Операции со статусом High Risk могут быть заблокированы и передаются на ручную проверку AML-офицеру. Рекомендуем проводить проверки самостоятельно перед отправкой транзакции в сторону обменного сервиса и убедиться, что адрес не содержит риска. Наша проверка проводится на основании процессинга AML bot. Предварительную проверку адреса можно выполнить через сервис bestchange.ru/report.

3. Управление рисками и ограничения

Категоризация клиентов:

В зависимости от профиля риска к клиентам применяются разные меры due diligence:

Низкий риск: Стандартная проверка (CDD).
Средний риск: Усиленный мониторинг и перепроверка раз в 2 года.
Высокий риск: Применение процедур EnhancedDue Diligence (EDD), включая запрос источника средств, углубленный анализ истории операций и ежегодное обновление KYC.

Автоматическое отнесение к высокому риску:

* Политически значимые лица (PEP) и их близкие родственники.

* Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions.

* Клиенты с годовым оборотом свыше $100 000.

Работа с подозрительными операциями:

При выявлении признаков незаконной деятельности Сервис вправе:

* Приостановить транзакцию и заблокировать аккаунт до завершения расследования.

* Сформировать внутренний отчет (SAR/STR) и уведомить компетентные органы (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и др.).

* Отказать в обслуживании при уклонении клиента от верификации.

Комиссии при блокировке:

В случае блокировки средств по AML-причинам комиссия за возврат составляет до 5% от суммы, но не более $100. Возврат невозможен, если активы признаны связанными с преступностью или подлежат изъятию по требованию органов. Для добросовестных клиентов, чьи средства не связаны с отмыванием, комиссия ограничена сетевыми сборами.

Партнерская сеть:

Baksmany не сотрудничает с платформами из юрисдикций со слабым AML-регулированием. Все контрагенты проходят проверку (due diligence) и должны иметь лицензии и соблюдать международные стандарты.

4. Внутренний контроль и защита данных

Организация контроля:

* Ответственным за политику назначен AML-офицер (контакт: [email protected]).

* Персонал проходит обязательное обучение по AML/CTF минимум раз в год.

* Внутренние аудиты осуществляются ежеквартально, при необходимости с привлечением независимых консультантов.

Любые криптовалютные переводы в пользу клиентов отвечают AML-стандартам мировых регуляторов, включая FATF и OFAC. Выплаты от Сервиса реализуются посредством:

уникальных (единовременных) криптокошельков;
адресов с низким уровнем риска согласно базам AML-анализаторов и обозревателей блокчейна;
кошельков лицензированных криптоплатформ.

Хранение информации:

Персональные и транзакционные данные шифруются и хранятся на защищенных серверах в юрисдикциях, соответствующих стандартам GDPR и MiCA. Доступ имеют только авторизованные сотрудники. Срок хранения данных составляет не менее 3 лет после прекращения отношений с клиентом (если законом не предусмотрено иное).

Заключительные положения:

Данная Политика является частью Пользовательского соглашения. Baksmany оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке с уведомлением пользователей на сайте. Используя сервис, клиент автоматически принимает условия данной AML-политики.

5. Запрещенные юрисдикции и контакты

Ограничения по географии:

К использованию Сервиса не допускаются пользователи из стран и территорий, включенных в «черные списки» FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также следующие юрисдикции:

* Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma).

* Любые территории, добавленные в указанные списки на дату операции.

Контактная информация:

Для сообщений о подозрительной активности и связи с ответственным AML-офицером используйте адрес:

[email protected]